Загружается...

Эквайринг — это слишком дорого: куча платежей, банки вечно придумывают дополнительные комиссии. Вам знакомо это мнение? Некоторые предприниматели так и не решились поставить терминал для оплаты по карте, потому что хотят сэкономить.
Есть истории, которые доказывают: эквайринг — это инвестиция, она окупается в первые месяцы, а потом помогает повысить выручку. Например, история нашего клиента Максима, который рассказал, как подключение банковского терминала помогло ему выйти на новый уровень в своем бизнесе. Прочитайте ее до конца и узнайте, как внедрить у себя эквайринг и не разориться.

Летние каникулы на даче как фундамент для бизнеса

Каждое лето Максим приезжал на дачу с родителями. Пока одноклассники веселились на море, он был настоящим фермером: копал, сажал, обрезал, через положенный срок помогал родителям собирать урожай. Часть оставляли дома, часть — продавали на местном рынке. Этап продажи очаровывал мальчишку: он внимательно наблюдал, как люди тянутся именно к его родителям, у которых всегда была красивая продукция и сервис с искренней открытой улыбкой.

После школы Максим поступил на экономический факультет, как большинство его сверстников. Учеба не вдохновляла, поэтому он пробовал разные варианты заработка. Был опыт продажи товаров из Китая. Протестировал возможности дропшиппинга одежды. Подрабатывал бариста в кофейне, где приходилось общаться с поставщиками. Все ценили его за открытость и дружелюбность, поэтому Максим начал быстро обрастать ценными связями.

К моменту выпуска из университета у него был опыт и понимание того, как запустить свой бизнес. Максим решил совместить дачный опыт и связи с поставщиками — так появился небольшой магазинчик “Мистер Пеппер“ с забавной вывеской в виде красного перца в солнцезащитных очках и с белоснежной улыбкой.

Первые успехи и важный вопрос

Со дня открытия поток клиентов не иссякал. Основная аудитория — молодые люди, которые оценили его креативный подход к названию и вывеске. Были и клиенты постарше, которым пришлась по душе человечность Максима. Он улыбался каждому посетителю, желал хорошего дня, в его магазине была только красивая и спелая продукция, выложенная на прилавке так, что устоять невозможно.
Первые несколько месяцев все шло хорошо: клиенты приходили, покупали, возвращались снова и снова. Но однажды Максим услышал вопрос: «Я могу расплатиться картой?». Его задала постоянная клиентка, которая пятничным вечером приехала с мужем на машине, чтобы закупить продукты на выходные и следующую неделю. Максим даже не мог подумать, что в овощном магазине понадобится банковский терминал, и честно ответил «нет».

Клиентка разочарованно вздохнула и посетовала: она предпочитает покупать хорошие продукты на несколько дней вперед, и обычно они с супругом едут в “Магнит”, где расплачиваются картой. Но ей так нравились фрукты и овощи в “Мистере Пеппере”, что она решила изменить привычный маршрут и заехать к Максиму.

Сначала молодой предприниматель не придал значения этой ситуации, хотя на душе остался неприятный осадок, когда клиентка огорченная ушла из магазина. Он подумал, что это разовый случай, и больше такого не случится. Но вопрос «Можно я оплачу картой?» начал звучать все чаще. Кто-то возвращался домой с работы, и с собой у них была только кредитная или зарплатная карта. Другие хотели купить побольше, потому что продукция отличная. У кого-то большая семья, поэтому приходилось через день пополнять запасы. Но каждый раз Максим был вынужден отвечать «нет, оплата только наличными».

Какова цена слова «нет»

Прошло 6 месяцев с начала работы магазина, и Максим решил подвести итоги. Первые 5 месяцев он наблюдал приятную динамику: все больше и больше людей покупали именно у него и средний чек постепенно рос. Но в последний месяц Максим начал замечать: примерно каждый пятый посетитель уходит из магазина без покупки. Он даже представить не мог, что ответ «нет» на вопрос «можно ли оплатить картой?» так скажется на бизнесе, поэтому решил покопаться в интернете, почитать, что пишут другие предприниматели.

В статьях красочно описывались преимущества эквайринга:

  1. Повышается скорость обслуживания — покупатель просто проводит картой или телефоном (если оплата через мобильное приложение) и все.
  2. Сокращаются очереди, потому что не нужно искать сдачу и пересчитывать купюры.
  3. Покупатели возвращаются снова и снова, потому что им удобно.
  4. Реже и быстрее проводится инкассация, потому что наличности становится меньше.
  5. А еще это способ привлечения и удержания тех клиентов, которые любят новые технологии и гаджеты. Максим вспомнил: несколько раз у него спрашивали про оплату через Apple Pay и Google Pay.

Эти возможности радовали, но была и другая сторона — платежи:

  • комиссия банка;
  • покупка терминала;
  • абонентская плата за пользование терминалом (в случае аренды);
  • оплата интернета;
  • ремонт терминала в случае поломки.

Максим подсчитал:

  • Средний чек в его магазине — 750 рублей. Были клиенты, которые покупали на 1500-2000 рублей, именно они спрашивали про возможность безналичного расчета.
  • За месяц, когда упала выручка, пришлось отказать 15 таким покупателям.
  • Получается, он потерял в среднем 22500 рублей, если считать, что каждый оставил бы в магазине 1500.

Дальше Максим решил посчитать, сколько денег ушло бы на эквайринг. Среди всех предложений он выделил NEXT:

  • Ставка на эквайринг для продуктового магазина стабильная и составляет 1.6%, даже если меняется годовой оборот. По сравнению с 2-4% от других банков выглядело привлекательно.
  • Можно пользоваться счетом в любом российском банке – деньги будут зачислены на второй рабочий день.
  • Можно взять в рассрочку на 4, 8 или 12 месяцев – достаточно оплатить 1800 рублей и получить подключенный POS-терминал.
  • 2 SIM-карты в подарок.
  • Бесплатная связь на весь период эксплуатации.
  • Из документов Максиму нужно было предоставить только копию паспорта.
  • Бесплатная замена терминала на новый, если сломается. Без экспертиз и ожиданий.
  • Бесплатный выезд технического специалиста.

Максим выбрал для себя модель Nexgo К320: обычно он не выходит из-за прилавка, поэтому стационарный POS-терминал по заявленной цене его вполне устраивал. Изучая материалы по теме эквайринга, Максим узнал: если выручка превышает 40 миллионов рублей в год, терминал должен работать с картой МИР, иначе придется платить штраф. Nexgo К320 эту возможность поддерживает, поэтому Максим решил: если подключать эквайринг, то с соблюдением всех законов и правил.

Инвестиция, которая окупилась

Максим оформил заявку на подключение эквайринга, и уже через несколько дней получил банковский терминал. С приятным чувством гордости наклеил на дверь магазина большие и яркие наклейки с логотипами платежных систем. Со стороны выглядело так же солидно, как у “Магнита” и других больших торговых сетей.

Дело сдвинулось — клиенты с радостью оплачивали покупки картой. Максим начал замечать, что те, кто покупал только стандартный набор овощей и фруктов, вдруг заинтересовались орехами, сухофруктами и соками.

Через месяц он решил проверить, изменилось ли что-то с момента подключения банковского терминала. Вот что получилось:

  • Выручка за месяц: 351457 рублей.
  • Выручка наличными: 270622 рубля.
  • Оплачено картами и с использованием мобильных приложений: 80835 рублей.
  • Потерял бы без эквайринга: 37769 рублей, а это 10.75% от общей выручки при комиссии 1.6%.
  • Затраты на эквайринг: 1293 рубля, что составило 0.37% от общей выручки при комиссии 1.6%

Затраты на эквайринг — 1293 рубля, что в 2 раза меньше среднего чека одного клиента, который расплачивался картой. А клиентов становилось все больше, поэтому эта потеря оказалась незначительной на фоне роста выручки.
Максим заметил, что среди его клиентов стало больше молодых ребят, которых привлекла возможность рассчитаться посредством Apple Pay и Google Pay.

Еще через 3 месяца терминал окупился полностью, и бизнес Максима начал расти. Особенно горячими были пятница и суббота — жители района вместо супермаркетов приезжали в “Мистер Пеппер“, чтобы запастись продуктами на выходные и следующую неделю. Максиму пришлось искать второе помещение и оптовых поставщиков, потому что клиентоориентированный подход и подключенный банковский терминал помогли сделать мощный рывок в развитии его бизнеса.

Как самому определить нужен ли вам эквайринг?

Если вы не хотите проводить эксперимент, как Максим, и проверять, окупится ли терминал для приема безналичных платежей, начните с самостоятельного исследования.

Для этого изучите такую информацию:

  • Как часто жители вашего региона оплачивают картой или через приложение?
  • Насколько безналичная оплата востребована в вашей сфере бизнеса?
  • Спросите у соседей, как часто они расплачиваются картой?
  • Узнайте у друзей и знакомых, что они предпочитают: наличные или карты?
  • Пообщайтесь с другими предпринимателями и узнайте, окупается ли у них эквайринг.
  • Скачайте нашу бесплатную книгу «Как внедрить у себя эквайринг и не разориться».

На основании этих данных вы сможете принять взвешенное и обоснованное решение.