Загружается...

В этой статье вы узнаете, как формируются тарифы по эквайрингу во всем мире, включая Россию.

Внедрение новой платежной системы

В процессе создания платежных систем появились две проблемы:

  1. Люди не хотели оплачивать покупки картами, потому что сложно принять инновации, за которые нужно платить комиссию в 3%.
  2. Магазины отказывались устанавливать дорогое оборудование, чтобы принимать безналичные платежи

Всё началось с кредитных карт.  Человек приобретал товар или услугу на средства банка, а оплачивал позже. Магазин сразу получал реальные деньги через несколько дней, после покупки.

Эта система быстро получила распространение, а банки доработали её, внедрив распределение эквайринговой комиссии, чтобы заинтересовать предпринимателей и потребителей

Что такое межбанковская комиссия?

Кредитная карта — это проценты, риски, необходимость обслуживать и следить за состоянием счетов. Т.е. большее количество операционной работы со стороны банка.

Межбанковская комиссия частично компенсирует затраты банков-эмитентов за счёт магазинов, в которых подключен эквайринг:

  1. Сначала магазин выплачивал комиссию за пользование эквайрингом банку-эквайеру.
  2. Затем, эквайер отдавал комиссию банку-эмитенту, который выпустил карту.

Такая схема устроила предпринимателей, так как межбанковская комиссия составляла несколько процентов, а рост выручки достигал 40% в месяц.

Сегодня магазины полностью оплачивают проценты по товарам, которые они продают в кредит. При этом, сумма по процентам в разы превышает межбанковскую комиссию.

Размер межбанковской комиссии много раз менялся и сейчас его устанавливают в зависимости от вида карты и деятельности магазина:

  • Элитные кредитные карты имеют более высокий процент комиссии, чем дебетовые.
  • Продуктовые магазины, кафе и фаст-фуд-рестораны, в сравнении с другими торговыми точками, оплачивают комиссию на эквайринг по сниженной ставке.

Одно остается неизменным — принцип перечисления комиссии банку, который выпустил карту. Доходом от межбанковской комиссии, эмитенты распоряжаются по-разному —  например, владельцам кредитных карт часто предлагают льготные периоды, выплачивают кэш-бэк или позволяют накопить мили для путешествий.

Как обстоят дела в других странах?

В развитых западноевропейских странах уровень межбанковской комиссии предельно низок — не больше 0,2%. Правда, никаких кэш-бэков или бонусов по таким картам банк не начисляет. Более того, за пользование картой клиент платит банку до 20 евро в месяц.

pos терминал купить

Безналичные платежи считаются более удобными в сравнении с наличными и логично, что за удобство платит владелец карты, а не банк или магазин.

В США уровень межбанковской комиссии превышает 2%, а банки-эмитенты предоставляют множество преимуществ при использовании их карт:

  • Бонусы
  • Кэш-бэки
  • Мили за перелеты
  • Скидки в ресторанах и многое другое

Например, элитные карты American Express, широко распространенные в США, подразумевают межбанковскую ставку от 3%. За то владельцам карт открыты двери  элитных заведений по всему миру, а их личными делами занимается отдельный банковский консьерж.

Российские реалии и экономия на эквайринге

В нашей стране комиссия по эквайрингу делится на две части:

  1. Большая часть это межбанковской комиссия, которая зачисляется на счет банка-эмитента.
  2. Меньшая часть — плата за аренду банковского POS-терминала.

Причем, в каждом банке устанавливается свой размер комиссии, которая может меняться в зависимости от оборота средств через терминал.

Эквайринг позволил по-новому взглянуть на систему платежей — она стала легче и удобнее для потребителя и предпринимателя. Справедливо, что посредник в этом процессе, берет плату за свои услуги в виде процентов с транзакций. Эта комиссия полностью окупается дополнительными доходами для магазина и удобством оплаты для покупателей.

Есть простой способ экономии на эквайринге — купить POS-терминал. Например, в нашей компании терминалы NexGo имеют максимально низкие тарифы, которые практически приравнены к межбанковским комиссиям российского рынка.
pos терминал комиссия

Как видите, при выборе эквайринга есть тонкости. Чтобы вы лучше понимали ситуацию, скачайте бесплатную книгу «Что нужно знать о терминалах и эквайринге до того, как принять решение о внедрении». Эта информация поможет принять взвешенное и обоснованное решение.