Загружается...

Сегодня мы хотим рассказать о том, что такое эквайринг: как он работает и во сколько обходится. Также вы узнаете об основных его типах (торговом, мобильном и виртуальном), различиях между ними и о том, что требуется, чтобы внедрить инструмент для приёма безналичных платежей.

 

Зачем нужен эквайринг

Внедрение эквайринга выгодно как клиенту, так и бизнесу. Плюсы для покупателя:

  • не надо брать с собой много наличных, выходя в город;
  • не придется задерживать очередь;
  • нет риска получить фальшивую или рваную купюру;
  • нет необходимости пересчитывать сдачу.

Другими словами, расплачиваться картой комфортно, а где больше комфорта, туда покупатели охотнее возвращаются. Отсюда вытекают выгоды для владельца торговой точки:

  • ускоряется обслуживание каждого покупателя, а значит, уменьшаются очереди;
  • растёт количество новых и постоянных клиентов;
  • по статистике владельцы карт тратят на 20% больше, чем те, кто расплачивается наличными, что для бизнеса означает больший средний чек. А все потому, что при оплате картой включается психологический механизм, когда покупатель охотнее расстается с виртуальными деньгами, чем с бумажными;
  • исключен риск получить фальшивые или рваные купюры;
  • меньше проблем с инкассацией и сохранностью выручки.

Внедрение эквайринга позволяет бизнесменам увеличить поток клиентов и начать зарабатывать больше.

 

Виды эквайринга

Слово эквайринг в переводе с английского означает приобретение. Так называют комплекс мероприятий, позволяющих принимать безналичную оплату на торговой точке. Сегодня эквайринг — это не только оплата картой через POS-терминал. Существует 3 основных вида эквайринга:

  • торговый;
  • мобильный;
  • интернет-эквайринг.

Скажем несколько слов о каждом из них.

 

Торговый эквайринг и терминалы для него

Мы практически ежедневно участвуем в торговом эквайринге, когда расплачиваемся картой, используя терминал в магазине, ресторане или салоне красоты.

Алгоритм следующий:

  • после считывания информации с карты терминал отправляет запрос в банк;
  • проверяется платежеспособность клиента и, если средств на счету достаточно, даётся добро на оплату;
  • клиент получает чек с информацией об операции, у продавца остается второй чек, а деньги поступают на счет компании.

На все эти сложные операции у POS терминала уходит всего несколько секунд, что значительно меньше, чем в случае оплаты наличными. За обслуживание платежей бизнесмен отдает банку в среднем 1.5-4% от суммы каждой безналичной операции.  

 

Мобильный эквайринг и терминалы для него

Этот тип платежей также иногда относят к подвиду обычного торгового эквайринга.

Принято считать, что в мобильном эквайринге используется терминал mPOS, но по сути это лишь устройство для считывания карт, подключаемое к смартфону через соответствующий разъем. Обработку поступившей с карты информации осуществляет процессор смартфона.

Алгоритм следующий:

  • продавец считывает карту с помощью специального устройства;
  • информация о сумме покупки передается в банк. Если средств на счету клиента достаточно, осуществляется оплата. В противном случае производится отмена операции;
  • после завершения покупки печатается пара виртуальных чеков, называемых слипами;
  • один чек остается у продавца, второй отправляется покупателю в виде смс или электронного письма;
  • на чеке продавца покупатель оставляет подпись, вводя её на экране смартфона;
  • на счет продавца зачисляется полученная от клиента сумма за вычетом комиссии за эквайринг.

Преимущества мобильного эквайринга:

  • сравнительно невысокая стоимость оборудования, если не считать затраты на сам смартфон;
  • компактность терминала для мобильного эквайринга (вместе с телефоном он помещается в кармане);
  • мобильность. Вы не привязаны к розетке или кассе, можете принимать платежи в любой точке мира, где есть покрытие соответствующих мобильных операторов.

Недостатки мобильного эквайринга:

  • высокая комиссия. В среднем она составляет 2.5-3% с транзакции, что больше, чем при использовании торгового эквайринга;
  • технология сравнительно новая, поэтому чаще возникают сбои;
  • из-за технических сложностей не каждый банк хочет иметь дело с мобильным эквайрингом;
  • клиенты пока тоже настороженно относятся к  эквайрингу и терминалам mPOS.

Мобильный эквайринг чаще используется малым бизнесом, особенно там, где владельцы ограничены в средствах на покупку полноценного терминала (службы такси, курьерские сервисы).

 

Интернет-эквайринг

Онлайн-эквайринг позволяет совершать покупки на сайтах. Его важнейшее отличие от других видов карточных платежей — все процессы происходят автоматически, без участия продавца.

Алгоритм следующий:

  • выбрав нужный товар, покупатель кликает на кнопку КУПИТЬ;
  • система переводит его на форму для ввода реквизитов карты;
  • владелец вводит данные карты и отправляет банку с требованием перечислить необходимую сумму на счёт продавца;
  • обработкой информации и защитой транзакции занимается посредник между покупателем и банком — процессинговая компания;
  • после подтверждения корректности предоставленных данных деньги перекочевывают на счет продавца.

Интернет-эквайринг используется в основном для онлайн-покупок. Им чаще всего занимаются не банки, а специальные платежные сервисы, вроде ChronoPay и Яндекс.Кассы. Такие сервисы обрабатывают платежи и дают возможность переводить деньги, выбрав любой из предложенных банков.

Преимущества интернет-эквайринга:

  • терминал не нужен. Клиент может оплатить в любое время суток из любой точки планеты, используя лишь компьютер или смартфон;
  • анонимность за счет того, что не приходится контактировать с продавцом.

Недостатки интернет-эквайринга:

  • комиссия чуть выше, чем в классическом эквайринге — 2.5-3%;
  • онлайн-оплата идеальна для покупки цифровых продуктов или товаров в интернет-магазинах, но большинству бизнесов не подходит;
  • у многих покупателей на постсоветском пространстве осталось недоверие к онлайн-платежам. Оно не всегда беспочвенно: несмотря на серьезные меры безопасности, пока не удается исключить риск мошенничества.

Прежде, чем внедрить эквайринг на своих торговых точках, следует определиться с тем, какой тип карточных платежей вам подойдет. Для этого свяжитесь с нашими специалистами и получите подробную бесплатную консультацию по всем нюансам торгового или мобильного эквайринга.

Звоните на бесплатный номер 8 (800) 505-73-81 (с 9 до 21 по московскому времени)
или заполните форму заявки ниже, и мы свяжемся с вами в течение рабочего дня.